証券口座を開設したばかりの投資初心者、つみたてNISAを開始しました。
つみたてNISA(投資)を始めた経緯、つみたてNISAの始め方についてまとめていきます。
つみたてNISAを始めるならSBI証券↓
いま投資をはじめた理由
そんなわけで、ギリギリ20代で投資デビューしました！
なんでこのタイミング？
今回始めようと思ったのは、最近ようやく生活防衛資金が貯まり、投資をしていく余裕ができたからです。
生活防衛資金の必要額に関しては、様々な意見が飛び交っていますが、一般的に半年～1年分の生活費と言われているようです。
今回わたしは自分の生活費半年分+投資のための貯金ができたため、投資開始に踏み切りました。
そもそもなぜ投資をしようと思ったの？
それは、日本の銀行にお金を預けるよりも利回りがいいということを、このタイミング知ったから。
また、投資には元本割れのリスクもあるけれど、そのリスクをとってでもお金を増やしたいなと思ったから。
さらに、お金を増やしたい理由は、お金があるとできること、自由度の幅が増えるからです！
つみたてNISAを簡単に紹介
つみたてNISAとは？
つみたてNISAについて簡単に説明します。
つみたてNISAとは、年間40万円まで、最大20年間、非課税で運用できる積立投資です。
一般的に投資では、利益が出た株を売却する場合や配当金を得た場合に、増えた額に対して所得税や住民税を合わせて約2割の税金がかかります。
ところが、つみたてNISAではこの税金が控除されるのです！
積立投資というのは、毎月一定額を決まった日に買い付けていく投資方法のこと。
つみたてNISAで積み立てることのできる銘柄は金融庁の選定した投資信託です。
一般NISAとの違いは？？
つみたてNISAの他に一般NISAというものもあります。
どちらも一定額までを非課税で運用できる制度のことですが、一般NISAとは、年間120万円まで、最大5年間、非課税で運用できる投資です。
(積立投資ではなく、好きなタイミングで好きな銘柄を買い付けます。)
このように、つみたてNISAと一般NISAでは、投資方法、投資限度額、投資期間が異なります。
つみたてNISAか一般NISA、どっちを選ぶべき？と迷った方はこちらの記事を参考にしてください↓
つみたてNISAの始め方
STEP1 証券口座開設
まずは証券口座の開設から。
わたしはSBI証券を選択しました。
ネットでいろいろ調べてみたところ、楽天証券とSBI証券をおすすめする声が多かったです。
わたしは楽天関連はノータッチだったので、ひとまずSBI証券を選びました。
SBI証券公式ホームページに、開設方法がわかりやすく掲載されています！
STEP2 つみたてNISA口座の開設
証券口座が開設できたら、次はつみたてNISA 口座の開設です。
口座開設には注意点が2つあります。
- 他の証券会社でNISA口座を持っている場合、複数口座を持つことはできない
- NISA とつみたてNISA の重複もできない
※年単位で口座を切り替えることはできます
以上を確認したら、つみたてNISA口座開設申し込み！
審査の後に開設が完了します。
STEP3 証券口座へ入金
それでは証券口座へ積み立て金額を入金しましょう！
SBI証券では、住信SBIネット銀行のSBIハイブリッド預金に入金しておくだけで、自動で引き出してくれるのでとても便利です。
必要金額を引き落とし日までに必ず入金しておきましょう。
STEP4 銘柄を選ぶ
つみたてNISAには、積み立て対象として様々な銘柄が用意されています。
用意されている銘柄の中から、自分の好きな銘柄を選択しましょう。
わたしは米国株の投資信託を選びました！
STEP5 積立金額・積立日を入力して申し込み！
最後に、毎月の積立金額と積立日を入力します。
年間最大40万円まで非課税で積み立てが可能です。
積立金額は、無理のない範囲で設定しましょう！
(SBI証券では1か月の最大積立額は、33333円です。)
ちなみに、SBI証券ではボーナス月設定という機能があり、特定の月だけ多く積み立てることもできます。
40万円をフルで積み立てたいと思った場合…
40万円を12か月で割ると、33333円と余り1円になり、積み立てられるのは年間で399999円。
1円は積み立て損ねてしまいます。
ピッタリ40万円にするためには、このボーナス月設定を使わない手はありません！
※年間40万円というのは、投資開始年の12月までの投資限度額です。
年の途中から投資を開始した場合は、全体の投資額を念入りに確認しましょう！
そしてもう一つの設定が投資信託の積立日。
積立日には少し注意が必要です。
毎月積み立てにする場合は、必ず月の初旬にしておきましょう。
詳しくはこちら↓
ここまで設定・確認をしたら、申し込みをして完了です。
おつかれさまでした！
コツコツつみたて
申し込みが完了したので、あとは積み立てられていくのを待つのみ。
個人的には、意外と簡単に始められたな～という感想です。
今後の経過もこれからお知らせできればと思います。
投資に興味があるけど、まだ始められていない方はぜひ参考にしてみてくださいね。
つみたてNISAを始めるならSBI証券↓
最後までお読みいただき、ありがとうございました！
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